浅析公积金骗提骗贷的预防措施

（一）购房提取中伪造购房合同、不动产登记证、契税税票、收款收据等资料骗提公积金；有些人根本没有真实的购房事实，利用政府部门间没有联网，沟通不畅，而且不动产登记及备案合同不能随意查询的政策限制，与社会上造假的骗子勾结伪造购房合同、发票，骗提住房公积金。

（二）商业贷款还款提取中伪造借款合同、购房合同、还款流水等资料骗提公积金；还有的银行内部人员参与作假提供借款合同和还款记录。

（三）提供虚假的婚姻状况证明、家庭成员和亲属关系证明等身份关系骗提骗贷公积金。

（四）利用虚假的工资流水、首付款收据、房产证明骗取公积金贷款；有的职工工资不足以偿还贷款，为了能够贷出款，不惜伪造工资流水；而有的职工明明已经拥有两套以上房产，为了能够再次申请公积金贷款，不惜伪造房地产部门出具的房屋查询证明，以便骗取公积金贷款。

（五）利用虚假的异地缴存证明、缴存流水骗取公积金贷款；有的职工利用公积金系统全国没有联网，异地核查困难，明明在其他地方没有缴存公积金，且拿着伪造的异地缴存证明、缴存流水来申请异地贷款。

（六）极个别开发商与借款人签订真实的购房合同，骗取住房公积金贷款后再将房屋退掉。

 二、肥城管理部防范骗提骗贷的几项措施

怎样有效构建住房公积金安全防范体系，严防骗提骗贷行为的发生，是住房公积金管理工作的难点。为规范住房公积金管理，有效防范资金风险，保障广大缴存职工利益，遏制骗提、骗贷住房公积金行为，提高住房公积金的规范化、法制化管理水平，肥城市针对缴存职工法律意识淡薄，加大公积金骗提骗贷违法宣传，在服务大厅摆放宣传标语，告知伪造证件后果，要求前台柜员明确告知前来办理业务职工，所有业务都会有专人负责核实，让职工心生敬畏，不敢提供假的材料。针对在实际工作中发现的骗提骗贷行为，利用当下网络发达的优势防患于未然，将本应由职工个人提供的要件改为由职工授权，管理部工作人员跑路，有效地防止了公积金的骗提骗贷行为的发生，从源头确保了资金安全。

 （一）找到造假多发点，源头控制

1、针对房屋查询证明的造假行为，泰安市住房公积金管理中心肥城管理部多次与不动产登记中心协商，两家共同合作，采取职工的房屋查询证明由职工本人签订“授权查询委托书”由管理部安排专人到不动产登记中心查询，这样既杜绝造假行为的发生，又方便了职工办理业务，这项工作得到了缴存职工的高度评价。

2、针对职工贷款后又退房的行为，肥城管理部与房管局、开发商协调，职工只要申请公积金贷款的要在购房合同明确约定贷款方式选择“公积金贷款”，当选择公积金贷款的职工需要退房时，房管局必须要见到公积金管理中心出具的无贷款、或贷款结清证明，才可以为职工办理退房手续。

 （二）与受托银行密切合作，银行协助核查

针对商贷合同造假、流水造假行为，肥城管理部和所有合作银行个贷中心密切合作，由银行派驻公积金工作人员负责将提取资料传回银行，由银行个贷中心安排专人负责核实真假，自和银行密切合作以来，再也没有虚假借款合同骗提行为的发生。

 （三）充分利用互联网的强大功能、核查异地缴存及购房

针对职工异地购房及异地缴存公积金本地购房的核查难问题，肥城管理部利用当前很多信息都可以上网核查的特点，登陆各个城市房地产交易网、公积金官网核查职工身份及购房情况；如果网上无法核查的，则通过拨打当地房管部门电话及公积金服务热线电话，还有通过全国公积金同行交流群寻求职工购房所在地公积金工作人员帮助等多种方式核实材料，确保异地购房、贷款材料真实可靠，有效震慑通过异地购房造假骗提公积金的行为在肥城市的发生。

 （四）通过便民服务，控制造假行为发生

肥城管理部在服务大厅设置电脑、打印机，为缴存职工提供免费打印服务，让缴存职工在服务大厅查询工资流水、社保缴纳证明，既可方便职工，又可让工作人员核查职工工资流水、社保缴纳的真实性，一举两得，为有效防控贷款风险打下了坚实的基础。

（五）通过国家税务总局网站，核查增值税发票真假

肥城管理部充分利用国家税务总局网站可以查询一年以内的增值税专用发票信息及各省税务局网站均可查询部分信息的特点，工作人员想方设法通过税务官方网站核查信息，取得了良好效果。从根本上杜绝了发票造假行为的发生。

 （六）强化内部监督，预防内外勾结

根据本单位实际，制定相关的内部控制制度，并在工作中加以完善。实行考评制度、开展职业道德素质教育，增强职工自我约束能力和责任感，尽职尽责，从源头上把住关口；实行不相容岗位相互分离控制，各岗位按照职责权限，分工明确，各司其职，避免舞弊行为的发生；定期开展自查自纠活动，对检查出的问题及时采取有效措施，堵塞漏洞，将操作失误降到最低，减少人为操作风险。

肥城管理部的各项防范风险措施在历年来的外部审计监督及内部审计中得到检验，历年来的检查都没有发现肥城市有公积金骗提骗贷行为。2018年办理支取业务2.2亿元，发放公积金贷款3.52亿元，贷款余额截至2018年12月达到10.54亿元，贷款逾期仅有7.4万元，逾期率远远低于住建部要求，更低于全国平均水平，这与肥城管理部将风险防控融入到日常工作中是密不可分的。