苏州市个人住房公积金贷款业务规程

　　为进一步加强个人住房公积金贷款的业务管理，根据《住房公积金管理条例》有关规定，结合当前实际，制定苏州市个人住房公积金（下称公积金）贷款业务规程。

　　一、贷款申请条件

　　（一）借款人申请贷款应同时具备下列条件：

　　1、借款人及其所在单位连续按期足额缴存公积金不少于六个月；

　　2、购买新建普通住房首付款不低于房价20%，购买存量成套住房首付款不低于房价30%；

　　3、已落实贷款担保；

　　4、公积金贷款已还清或未发生。

　　（二）具有直系亲属关系的借款人共同出资购买住房的，可以共同申请一笔贷款。

　　 共同申请贷款的借款人仅为借款人及配偶与一名子女（可含配偶）或父母。

　　 二、贷款申请办理程序

　　（一）借款人凭相关证明材料，向公积金管理机构（包括市公积金中心，分中心、管理部，下同）提出贷款申请；

　　（二）公积金管理机构审核借款人的贷款申请和相关证明材料，对符合条件的核定可贷额度并出具贷款审批表；

　　（三）借款人选择并办理担保手续；

　　 借款人如申请贷款额新建普通住房超过房价70%以上或存量成套住房超过房价（自〈翻〉建房超过评估价）60%以上、且选择住房置业保证担保方式的，应在向公积金管理机构提出贷款申请的同时，到住房置业担保机构开具担保承诺书；

　　（四）借款人持公积金管理机构出具的贷款审批表，到指定的承办银行签订借款合同；

　　（五）根据贷款合同约定，承办银行将借款人的贷款资金划入售房单位帐户。

　　如购买存量成套住房贷款的，承办银行将贷款资金划入经公积金管理机构认可的中介机构帐户；自（翻）建住房贷款的，如选择住房置业保证担保方式，承办银行将贷款资金划入住房置业担保机构帐户，如选择其他担保方式，借款人可在承办银行提现。

　　三、贷款申请应提供的证明材料

　　（一）购买新建普通住房或自（翻）建住房的：

　　1、借款人公积金卡、身份证、婚姻状况证明（结婚证或户口簿或单身声明）；

　　如属共同出资购房的，需直系亲属关系证明（户口簿或公安〈公证〉部门出具的证明）；

　　2、《商品房买卖合同》（《协议》）；

　　如属自（翻）建住房的， 需《建设工程规划许可证》或《房屋所有权证》、《国有土地使用证》或另有住房（包括第三方）经评估后与住房置业担保机构签订的《抵押（反担保）合同》；

　　3、购买住房的首付款凭证；

　　4、如借款人借贷公积金已还清的，还需承办银行开具的证明。

　　（二）购买存量成套住房的：

　　1、借款人公积金卡、身份证、婚姻状况证明(结婚证或户口簿或单身声明)；
如属共同出资购房的，需直系亲属关系证明（户口簿或公安〈公证〉部门出具的证明）；

　　2、购买住房的首付款凭证；

　　3、原《房屋所有权证》、《国有土地使用证》；

　　4、房屋置换成交协议、住房成交（评估、认定）价格证明；

　　5、如借款人借贷公积金已还清的，还需承办银行开具的证明。

　　四、贷款申请时效

　　（一）购买新建普通住房的，从签定购房合同、预付购房款之日起到付清全部购房款日期为止。对因特殊原因超过规定期限的，经公积金管理机构批准可从截止日起顺延三个月；

　　（二）自（翻）建住房的，其中未竣工的，以规划部门《建设工程规划许可证》批准之日起的三个月；已竣工的，以《房屋所有权证》或《国有土地使用证》核发之日的一个月。

　　五、贷款限额标准和核定

　　（一）公积金管理机构按下列两种标准计算，核定每一笔贷款限额：

　　1、按照购房总价首付款比例确定贷款限额或最高贷款额度；

　　2、按照借款人还款能力确定的贷款限额，即借款人月还款额不超过家庭收入的一定比例。
　　借款人申请贷款额度不得超过贷款限额，其中超过贷款限额的按贷款限额核定；低于贷款限额的按申请额度核定。

　　（二）共同申请贷款的借款人同时符合贷款申请条件第1、4项的，可合并计算贷款额度。

　　（三）购买带有阁楼的住房，其阁楼价款在购房合同（协议）中载明的，可合并为购房总价计算贷款额度。

　　（四）公积金管理机构可根据资金使用情况，确定所辖地最高贷款比例和最高贷款额度。

　　 六、借款人对贷款担保方式的选择

　　（一）有价证券（借款人或第三方名下国债、国库券〈国家规定不可质押的除外〉）或在承办银行的本外币定期储蓄存单的有价凭证的质押担保；

　　（二）借款人或第三方帐户等额公积金余额的质押担保；

　　（三）住房置业担保机构提供的负有连带责任的保证担保。

　　七、贷款年限

　　借款人购买新建普通住房、自（翻）建住房的，贷款最长年限控制在二十年至三十年之间；购买存量成套住房的，贷款最长年限控制在十五年至二十年之间。
　　借款人贷款最长年限如超过法定退休年龄的，公积金管理机构可在其法定退休年龄上给予适当延长，最长不超过十年。

　　八、贷款利率

　　按照中国人民银行公布的利率标准执行。当利率调整时，贷款在一年期以下（含一年）的，实行合同利率；贷款在一年期以上、且在调整日前已发放的贷款，于下年初调整，按相应利率档次执行新的利率规定。

　　 九、贷款还款方式

　　（一）贷款在一年期以下（含一年）的，到期一次还本付息；一年期以上（不含一年）的，按月偿还贷款本息。

　　（二）实行等额本息还款和等额本金还款两种方式，借款人可根据需要选择一种还款方式，当借款合同签订后，不得更改。

　　十、分中心、管理部可依据本业务规程，结合当地实际情况，对有关内容作适当调整，如有调整的须报经市公积金中心批准。

　 十一、本业务规程自2004年2月25日起试行。