丽江人民广播电台节目主持人何莉：今天，我们请到丽江市住房公积金管理中心主任刘跃初先生，接受政风行风热线专访；还有丽江市住房公积金管理中心副主任郭丽昆、丽江市住房公积金管理中心主任助理陈树开作为嘉宾，参加访谈，回答公众的问题。
主持人：刘主任，今年4月17日，国务院国发[2010]10号文件，即“新国十条”的发布实施，重拳打压投机性购房和炒房，力控房贷，各大商业银行已作出了房贷政策调整。北京，长沙等一线城市的公积金管理中心也作出了相应的调整，比如说北京公积金对购买二套房的，首付比例从原来的三成提高到了四成，第三套房暂停贷款。你作为我市住房公积金管理中心的主要领导，请问丽江公积金将如何呼应和执行国务院的房贷新政？
刘跃初：主持人，广大政风热线的各位听众，首先我介绍一下楼市新政即“新国十条”出台的背景。大家都清楚，对房地产进行的宏观调控自从2002年就开始了，每次调控的结果都不尽理想。这也清楚地表明，房地产的问题，不仅仅是行业本身的问题，而是整个中国经济模式的问题；房价的问题，也不仅仅是住房的价格问题，而是经济结构、土地财政、城市化模式、土地城乡二元化结构、通胀预期交织形成的综合性问题。2009年1月底中央密集出台一系列房地产调控政策后，接着又再出“国11条”进一步调控楼市，要求加大差别化信贷政策力度，金融机构在继续支持居民首次贷款购买普通自住房的同时，严格第二套住房贷款，从“调整结构、抑制投机、控制风险、明确责任”四个方面，确立了2010年我国房地产政策基调。但最新的数据表明，前期的相关政策没有体现出应有效力，抑或效力已经明显减退，去年下半年以来，特别是今年一季度，全国楼市成交量和价格攀升过快，京沪深等一线城市出现了量价齐升的火爆局面，全国楼市走入“混沌期”。由于信贷政策过度宽松，致使商业银行的资本充足率与拨备明显下降。因此，中央政府在今年4月出台了楼市宏观调控的“新国十条”措施，使用了包括税收、土地、金融等政策调控手段，具有很强的针对性及明确目的性，就是严厉打击投机性购房炒房，打击开发商囤地捂盘，遏制房市泡沫。
第二，我简要介绍一下北京等城市住房公积金执行“国十条楼市新政”的情况。为遏制部分城市房价过快上涨,抑制不合理住房需求，国务院楼市新政，强调差别化住房信贷政策,对新签订合同和审批的个人住房贷款实行新规:对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的家庭,大幅度提高首付款比例和利率水平。北京住房公积金管理中心最近公布了《关于“二套住房”住房公积金贷款业务审核操作和调整个人信用评估手续的通知》，明确了公积金贷款“二套房”标准。自5月起曾有商业或公积金贷款的，再次申请公积金贷款时，将按照“二套房”住房公积金贷款标准，首付款按40%比例缴纳。而此前北京市规定，贷款人在第一笔住房公积金贷款还清后就可以申请第二笔住房公积金贷款，首付和贷款额度仍然按照首套房公积金政策执行。
第三，我要说的是，丽江公积金如何执行国家楼市新政。对于“新国十条”楼市新政，可以说，中央政府已经对房地产展开了新一轮全面而严厉的调控。毫无疑义，作为丽江公积金来说，必须执行国家的大政方针，那是不容置疑的。但我们也必须结合丽江的实际，紧密结合丽江住房公积金管理运行的实际。丽江最大的实际就是发展不足，城市化进程还有很大差距；从丽江住房公积金管理运行的情况来看，2007年以来，住房公积金制度的作用才得到很好的体现，因此，也要考虑到原来很多职工家庭在公积金提取、贷款方面，并没有享受到住房公积金制度的好处，只能到商业银行贷款。我们还得考虑的另一个重要因素，就是丽江在相当长时期，由于地方财力有限，绝大多数职工没有享受到房改房带来的好处，很多是采取自建房的方式，有相当多的职工是直接进入房产市场来解决自住房的问题，由于当时规划和设计的局限，必然就有一个改善型购房的问题。随着我市这几年经济发展的加快，改善型购房的比例和数量还会进一步增加。在政策上如何把握，能否将改善型购房从“二套购房”中剥离出来，加以差别化对待，给予一定的优惠，从而保证这部分合理需求的有效释放，保障房地产市场的稳步健康发展，也是值得我们认真加以分析研究的问题。这几年，丽江住房公积金实行新的管理运行规则以来，其实已经确立了控制二套房和多套房的思路，实行了对一个家庭只发放一笔贷款的政策。按照目前国家的房贷新政，我们正在研究分析，准备做一些微调，逐步对住房公积金贷款首付比例和贷款利率差别化政策进一步细化。比如，我们可以考虑实行购买首套房且面积在90平米以下的，首付比例执行20%；购买首套房且面积在90平米以上的，首付比例执行30%；属于改善型购房首付比例，同样执行30%的比例；购买不属于改善型住房的“二套房”的，首付比例执行40%；对购买二套以上房，但没有进行住房公积金贷款融资的，公积金贷款首付比例执行50%。这些都需要认真分析研究，听取公众意见，报经市政府批准后发布实施。
主持人：请问刘主任，“二套房”是如何界定的呢？
刘跃初：银监会指出，新的房贷政策是以家庭拥有的房屋数量来认定是否为第二套房、第三套房。家庭由三种人组成，本人、配偶、未成年子女。实行差异化房贷政策的时候，主要以房进行划分，即所谓“认房不认贷”。 房子的套数需经房产管理部门的房屋登记系统进行查询后，由其进行认定。在此次“国十条”房贷新政出台前，二套房的认定标准是以贷款记录来认定，即是否有利用贷款购买住房的记录，贷款是否已还清。从整个新政来看，政策出发点是使居者有其屋，一个家庭有一套住房就足够了，没有必要住两套。房地产按揭贷款只支持住房的资金需求，而不能支持倒卖房屋的资金需求。
主持人：请问刘主任，目前丽江公积金运行情况如何？这次楼市新政对公积金运行的有何影响？
刘跃初：近几年，丽江公积金经过艰苦不懈的努力，在规范管理、增强服务、提升效益和保障资金安全等方面做了大量富有成效的工作，取得了明显成效，已经走出困境，呈现出稳步发展的良好局面和发展态势。到今年4月底，我市住房公积金缴存单位达到1447个，缴存干部职工共计55709人；住房公积金缴存余额达到8.15亿元，贷款余额是4.13亿元。2007年到今年4月，干部职工提取公积金达到4.79亿元，为职工购建自住房和改善住房条件发挥了公积金制度的应有作用，风险控制得到前所未有的加强，对我市廉租住房建设补充资金的贡献度逐年提高，丽江公积金的公信力得以提升，公众的满意度得到了颠覆性的改变。
这次国家房贷新政的出台实施，短期来说，对住房公积金的运行有一定的影响，但从长远来看，保障了房地产市场的健康发展，也必然会对金融风险的控制，防范经济危机起到重要作用，对住房公积金的科学、健康发展和稳健运行产生积极的影响，特别是对公积金贷款风险控制方面，起到积极的作用。
主持人：请问郭丽昆副主任，这几年丽江公积金是如何提高服务质量和服务效率的？
郭丽昆：这几年，丽江公积金在管理理念、发展思路、运行方式、服务意识等方面发生了根本性的变革。首先是规范了住房公积金管理办法，先后出台实施了我市新的住房公积金管理办法，包括总的一个管理办法和归集、提取、贷款细则。同时推行实施了一系列利民、便民的措施和办法。还有一个极其重要的方面，就是以绩效考核办法；责任追究办法；服务质量奖惩办法；对合作银行设立准入标准、退出机制以及办理公积金业务办理质量考核办法；认真实行责任政府、阳光政府、效能政府制度等措施，提高了服务质量和服务效率，得到了公众的广泛认可。
主持人：请问主任助理陈树开，丽江公积金下一步工作的思路或打算？
陈树开：今年，国家的宏观经济思路是“转方式、调结构、惠民生”。 丽江公积金也作出了2010年管理运行工作部署。从公积金管理运行自身的角度讲，也有一个转方式、调结构的问题，要进一步提高存贷比例、优化资产结构，特别是要切实做好惠民生的工作。要更加重视强化内控制度，确保资金安全；要更加重视风险控制，有效降低贷款逾期率；要进一步优化业务办理程序，重视利民、便民、惠民，提高服务质量和效率；要更加重视帮助中低收入群体解决住房问题的融资困难，在有效控制风险的前提下，加大对中低收入群体购建自住房的贷款支持力度。
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